Un programa del Estado que busca garantizar créditos de capital de trabajo para que las empresas puedan afrontar sus obligaciones a corto plazo con colaboradores y proveedores.
1) ¿Quiénes pueden solicitarlo?
Personas jurídicas y personas naturales con negocio que requieran financiar la reposición de su capital de trabajo.
2) ¿Hasta que fecha puedo presentar?
Del 14 de marzo hasta el 30 de junio.
3) ¿Para qué me sirve?
Para pagar a empleados y proveedores si mi empresa se ha visto afectada por la crisis del covid-19
4) ¿Para qué NO sirve?
El crédito no puede ser utilizado para adquirir activos fijos, para adquisiciones de acciones o participaciones en empresas, para pagos de deudas a empresas deudoras con las Empresas del Sistema Financiero (ESF) ni para prepagos de deudas financieras. Es únicamente para pago a trabajadores y a empresas proveedoras con las que se tenga deudas y obligaciones contractuales.
5) ¿Cuál es el plazo del préstamo?
Hasta 36 meses con 12 meses de gracia.
6) ¿Monto del préstamo?
Será el máximo valor entre:
- - 3 veces la contribución anual a EsSalud en el 2019 ó
- - 1 mes de ventas promedio del 2019 declaradas a SUNAT (para microempresas solo se considerará este valor)
El monto del préstamo se calculará dividiendo el monto garantizado entre el % de cobertura de la garantía de acuerdo a la siguiente tabla:
Total de préstamos por empresa deudora (en soles)
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Cobertura de las Garantías (%)
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Monto máximo entre Ventas o EsSalud (en soles)
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Hasta 30,000
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98%
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Hasta 29,400
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De 30,001 a 300,000
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95%
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De 29,401 a 285,000
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De 300,001 a 5,000,000
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90%
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De 285,001 a 4,500,000
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De 5,000,001 a 10,000,000
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80%
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De 4,00,001 a 8,000,000
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7) ¿Dónde puedo solicitar?
En las entidades financieras que tengan un contrato con COFIDE
8) Requisitos:
-A la fecha en que soliciten el préstamo, no deben tener deudas tributarias en cobranza coactiva mayores a una UIT (4 mil 300 soles).
– Hasta febrero de 2020, el 90% de sus operaciones crediticias en el sistema financiero deben presentar la calificación de “normal” o “con problemas potenciales». Ello si la empresa se encuentra clasificada en la central de riesgos de la SBS.
– De no cumplir en estas categorías, las empresas tuvieron que estar clasificadas como “normal” en los 12 meses previo al otorgamiento del préstamo.
– Que tengan por objeto social actividades que no se encuentren dentro de la lista de exclusión incluida en el reglamento. Por ejemplo, las que se dedican a la producción de tabaco, juegos de azar y casinos, comercio de metales y minerales preciosos producto de la minería ilegal, entre otros.
– No estar comprendidos en la ley que asegura el pago inmediato de la reparación civil a favor del Estado en casos de corrupción y delitos conexos, ni tampoco estar vinculados a la empresa del sistema financiero que otorga el préstamo.
Asimismo, la empresa que reciba el préstamo deberá comprometerse a no distribuir dividendos o utilidades durante la vigencia de estos préstamos, a excepción de lo que le corresponda a a sus trabajadores. Tampoco podrán utilizar el dinero para la adquisición de activos fijos, compra de acciones o participaciones en empresas, bonos u otros activos monetarios ni realizar aportes de capital, pago de obligaciones vencidas con las entidades financieras, ni prepago de obligaciones financieras.
8) ¿Cómo solicitarlo?
. Presentación de Reporte Tributario de Sunat al banco
La entidad financiera verificará si cumple los requisitos; de ser así, validará el monto máximo al que podría acceder. Posteriormente le informará del resultado de su solicitud, haya calificado o no.
. Formalización de la solicitud a Cofide
La tasa que aplicará en su crédito se le informará en cuanto su entidad financiera tenga la confirmación del Banco Central del Perú. Además, le entregarán una declaración jurada sobre los requisitos para acceder al préstamo, la cual deberá firmar para completar su expediente.
. Confirmación de Cofide sobre la solicitud
Cofide valida el crédito y con ello emite un certificado con el que su banco podrá desembolsar el dinero. Por lo que, se le solicita que los documentos que entregue estén completos: declaración jurada, contratos y formularios de Reactiva.
. Desembolso en su cuenta
El desembolso se realiza en su cuenta y le entregarán un cronograma de pagos. Recuerde que puede solicitar el crédito hasta en 36 meses y puede incluir hasta 12 meses de gracia es decir 12 meses sin pagar.
9) ¿Cuánto es el % de intereses?
Si el préstamo para los clientes llega hasta los S/30,000, con una garantía del gobierno del 98%, la tasa mínima está entre 0.5% y 1.98%.
Por otro lado, si el monto garantizado es de 95%, el interés estará entre 0.55% y 1.28%. Esto aplica para los desembolsos que ascienden a mínimo S/30,001 y máximo S/300,000.
Si el préstamo excede este último monto, pero no supera los S/5’000,000, la tasa de interés variará entre 1% y 1.38%, mientras que la cobertura de la garantía será de 90%. Por último, en estas subastas se concluyó que si lo garantizado es de 80%, para créditos de entre S/5’000,001 y S/10’000,000, la tasa variará desde 0.79% hasta 1.25%.
Bancos
SCOTIABANK
Base Legal:
RESOLUCIÓN MINISTERIAL Nº 134-2020-EF/15
DECRETO LEGISLATIVO Nº 1455
DECRETO LEGISLATIVO Nº 1457
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